“As ações geralmente dominam as manchetes porque são uma maneira mais fácil e sexy de avaliar os movimentos diários da economia – além disso, oferecem a ilusão de torná-lo rico rapidamente. No entanto, a variável mais importante para os mercados de capitais no longo prazo é o custo do dinheiro ao longo do tempo (os Juros).”
E aí pessoal! Tudo beleza!?
Sou Jefferson Figueiredo – detentor do CGA – Especialista em Renda Fixa, antes de mais nada, quero destacar meu artigo Onde Estudar Renda Fixa?, onde compartilho os melhores sites para aprender sobre Renda Fixa.
Se você está começando a explorar o mundo dos investimentos e quer começar a estudar Renda Fixa com objetivo de entender tudo sobre investimentos em renda fixa, este guia é para você. Elaborei uma Trilha de Estudos com cursos gratuitos oferecidos por instituições renomadas como Anbima, FGV, Bacen, Ministério da Fazenda, STN e B3. Com esses cursos, você pode iniciar sua jornada para dominar o entendimento sobre investimentos em Renda Fixa.
Ao buscar informações sobre investimentos, você provavelmente encontrará uma avalanche de artigos sobre renda variável (Renda Fixa x Renda Variável). São inúmeros livros, cursos, sites e blogs dedicados ao mercado de ações, enquanto a renda fixa recebe bem menos atenção e profundidade.
Curiosamente, a maioria das pessoas investe mais em renda fixa, especialmente com o crescimento do Tesouro Direto. No entanto, é comum enfrentar crises financeiras onde até os ativos de renda fixa sofrem impactos negativos. Isso leva a várias perguntas, como:
Por que perdi dinheiro na Renda Fixa? Minha carteira de ativos só têm Renda Fixa?
Como pode um investimento de Renda Fixa ter o preço variando como uma ação?
Que beleza! Uma carteira de Renda Fixa rendendo 10,65% em um único mês (10/2018)? vide artigo.
Porque perdi dinheiro em 2021 na Renda Fixa? vide artigo.
Rentabilidade da Renda Fixa? Como calcular a retorno e que fatores que a influenciam a rentabilidade?
Em pesquisas como “O que é Renda Fixa?“, você encontrará muitas definições superficiais e explicações básicas sobre alguns instrumentos. No entanto, conteúdos aprofundados sobre o comportamento dos indexadores mais usados, como Prefixado, IPCA e CDI, são raros. Isso faz com que muitos investidores não compreendam por que podem perder dinheiro na renda fixa.
Com intuito de demonstrar o caminho básico a ser seguido visando dominar a Renda Fixa fiz essa Trilha de Cursos Básicos GRATUITOS de Renda Fixa para assim poderem investir em Renda Fixa de forma consciente.
A maioria dos Cursos requerem cadastro nas plataformas de educação das entidades. A ordem como estão dispostos demonstra o avanço da complexidade ou a completude, mas você pode escolher livremente quais fazer, porém o melhor proveito se dá fazendo todos cursos dentro dos blocos que tenham necessidade.
Aproveite a leitura e empenhe-se nos Cursos!
Investir em conhecimento é sempre o melhor investimento!
O tema Finanças pessoais é primordial para que se consiga poupar e poder investir.
Aprenda a organizar seu orçamento, controlar despesas e criar um plano de poupança.
Entenda a importância do planejamento financeiro e como ele impacta seus investimentos futuros.
Então quem ainda tem dificuldades em poupar dinheiro deve começar por aqui. Se esse tema é controlado e já consegue separar um dinheiro para investir, siga para o próximo bloco de cursos → Cursos para iniciantes sobre Investimentos.
O curso Gestão de Finanças Pessoais (GFP) foi desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, em parceria com a Escola de Administração Fazendária – ESAF, com foco na necessidade de apresentar conceitos básicos de gestão de finanças pessoais e estimular a reflexão sobre temas do cotidiano das pessoas de forma lúdica. Por meio de vídeos animados, o curso conta a divertida história da família de Tarcísio e seus amigos, que buscam utilizar o dinheiro de modo consciente e otimizar seus gastos. Adquira mais conhecimentos para gerir suas finanças!
Bacen → https://www.escolavirtual.gov.br/curso/170
Esse curso prepara você para lidar melhor com seu dinheiro, por meio do tripé de educação financeira “PLA-POU-CRÉ”: PLAnejar o uso do dinheiro, POUpar ativamente e usar o CRÉdito de forma responsável. Embora desenvolvido com foco em educadores e gestores escolares, pode ser feito por qualquer pessoa interessada em melhorar a gestão de suas finanças pessoais e realizar sonhos!
Já consegue investir parte de seus recebimentos, mas antes de iniciar os estudos sobre a Renda Fixa, você deve entender o básico do mundo dos investimentos e por isso sugiro você começar por esse bloco de Cursos Gratuitos sobre investimentos:
Conheça os principais tipos de investimentos e como escolher o mais adequado para o seu perfil.
Explore como funciona o mercado financeiro e os diferentes produtos disponíveis.
O que é Renda Fixa?
Quais são os tipos de investimentos em Renda Fixa no Brasil?
Como funcionam os títulos do Tesouro Direto?
Qual é a diferença entre CDB e Poupança?
O que são as Letras de Crédito (LCI e LCA)?
Quais são os benefícios da Renda Fixa em relação à Renda Variável?
Caso já possua os conhecimentos básicos sobre investimentos, vá ao próximo bloco! Matemática Financeira!
Introdução ao curso: O que vem depois da poupança?
Boas-vindas ao curso: O que vem depois da poupança?
O que vem depois da poupança?
Histórias de gente como a gente
Por que fazemos o que fazemos com o nosso dinheiro?
Poupança com Teco Medina
É seguro sair da Poupança?
Passo-a-passo para sair da poupança
B3 (requer cadastro) → https://cursos-edu.b3.com.br/products/Investimentosalemdapoupanca/classes/3b9c0d9c-975e-4098-9c19-7852342012c7
Introdução ao curso: Quero ser um jovem investidor – Como começar
Quero ser um jovem investidor – Como começar
Mitos e verdades sobre se tornar investidor
Mas antes… O que é um investimento?
Conceitos básicos para investir
Renda Variável e Renda Fixa
O que é Renda Fixa?
Quais são os tipos de investimentos em Renda Fixa?
Qual é o rendimento da poupança? E porque se libertar dela
Iniciando seus investimentos no TD – Tesouro Direto
Entendendo o que é CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
Por que escolher Renda Variável
Deseconomês: Ações
Comece na Renda Variável com o ETF ( Exchange Traded Fund)
Introdução aos investimentos ESG (práticas ambientais, sociais e de governança)
Encerramento do curso: Quero ser um jovem investidor
B3 (requer cadastro) → https://cursos-edu.b3.com.br/products/Queroserumjoveminvestidor/classes/f97e6b2c-f46e-43f6-af4d-721d43395dbd
O mercado financeiro e o mercado de capitais
Mercado de renda fixa
Mercado de renda variável
Mercado de câmbio
B3 (requer cadastro) → https://cursos-edu.b3.com.br/products/PrincipaiscaracteristicasdoMercadoFinanceiro/classes/ec5e85c5-5f8f-4195-a74d-5d7812f18977
Planos abertos de previdência
O que é taxa CDI
O que é renda variável?
O que é renda fixa?
O que são ações?
Tesouro Direto
Quem é a ANBIMA
Renda fixa é fixa mesmo?
Selic
ETF – Exchange Traded Fund
Fundos imobiliários
O mercado financeiro e a crise do novo coronavírus
Risco de liquidez e o novo coronavírus
Risco de crédito e o novo Coronavírus
Fraudes em investimentos
COE – Certificado de Operações Estruturadas
Fundos Multimercado
Investimentos ASG – Ambiental, Social e Governança
Instrumento de Renda Fixa – Vídeo introdutório
Instrumentos de Renda Fixa
Instrumento de Renda Variável – Vídeo introdutório
Instrumentos de Renda Variável
Derivativos – Vídeo introdutório
Instrumento de Derivativos
MÓDULO I – CONCEITOS BÁSICOS
INTRODUÇÃO
Razões para investir
O que é um ativo financeiro?
MÓDULO II – CARACTERÍSTICAS DOS INVESTIMENTOS
RISCO E RETORNO
Risco de liquidez
Risco de mercado
Risco de crédito
COMO ESCOLHER EM QUE INVESTIR
PERFIL DE INVESTIDOR
DIVERSIFICAÇÃO
MÓDULO III – FUNDOS DE INVESTIMENTO
INVESTINDO EM RENDA FIXA
INVESTIMENTO EM RENDA VARIÁVEL
FUNDOS DE RENDA FIXA
FUNDO DE AÇÕES
FUNDO MULTIMERCADOS
Vixe!? Ainda tem que estudar mais coisa antes de entrarmos na Renda Fixa?
Sim pessoal, estudar Matemática Financeira é essencial para compreender plenamente os conceitos da Renda Fixa e será muito importante para entender a precificação dos títulos de Renda Fixa e conseguir relacionar o Retorno às variações nas Taxas.
Aprenda a calcular juros, taxas, valor presente líquido e outras operações essenciais para avaliar investimentos, principalmente os de Renda Fixa.
Capital (C)
Juro (J)
Montante (M)
Taxa de juros (i)
Prazo (n)
Relações básicas
Fluxo de caixa
Regime de capitalização simples
Taxa proporcional e taxa equivalente
Valor nominal e valor atual em juros simples
Juro exato e juro comercial
Regime de capitalização composta
Uso de calculadoras financeiras
Períodos não inteiros
Equivalência de taxas
Taxa efetiva e taxa nominal de juros
Valor nominal e valor atual em juros compostos
Inflação e índices de preços
Efeito da inflação sobre valores monetários ao longo do tempo
Comportamento da inflação ao longo do tempo
Taxa nominal e taxa real de juros
Taxa de juros
Juros simples
Juros compostos
Equivalência e proporcionalidade
Taxas nominal e efetiva
Fluxo de caixa e valor presente
Valor presente
Valor futuro
Diagrama de fluxo de caixa
Técnicas e cálculos para avaliação de investimentos e projetos
Análise de investimento
Valor Presente Líquido (VPL)
Valor Futuro Líquido (VFL)
Taxa Interna de Retorno (TIR)
Índice de Rentabilidade (IRT)
Método Payback (PB)
Ministério da Fazenda → https://www.escolavirtual.gov.br/curso/93
Ufa até que enfim!
Agora vamos para os Cursos Gratuitos de Renda Fixa para iniciantes.
Entenda o que são títulos de renda fixa, suas características e vantagens.
Conheça as principais opções de investimentos em renda fixa
Aprenda as principais características dos ativos de renda fixa, incluindo Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e cálculo de investimentos
Entenda conceitos fundamentais, riscos, tipos de remuneração, tributação, debêntures, CRI, CRA e COE.
Explore a matemática financeira, formação de taxas, precificação, e estratégias de investimento
Compreenda o funcionamento do Tesouro Direto, tipos de títulos públicos federais, suas características e estratégias de investimento.
Aprenda a escolher as Melhores opções de renda fixa adequadas ao seu perfil de risco.
O que é Renda Fixa?
Aprenda sobre Tesouro Direto
Como funciona o CDB?
O que são LCI e LCA?
Como funciona o Fundo DI?
Como calcular o valor de um investimento em Renda Fixa
B3 (requer cadastro) → https://cursos-edu.b3.com.br/products/ComoinvestiremRendaFixa/classes/fb4e33a1-cc54-4e5d-95da-1f64406d33de
Conceitos e Características
Riscos, negociação e Clearing
Tipos de remuneração e fluxo de caixa de títulos
Conceitos fundamentais
Conceitos fundamentais e marcação a mercado
Tributação
Títulos no mercado de renda fixa
Fundo garantidor de compra
Títulos bancários
Debêntures
CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários), CRA (Certificados de Recebíveis Agrícolas) e COE ( Certificado de Operações Estruturadas)
B3 (requer cadastro) → https://cursos-edu.b3.com.br/products/DesvendandoaRendaFixa/classes/75cfd61b-b2bd-4531-b38f-1af478b872ea
Conceito de Regime Simples e Regime Composto
Equivalência de Capitais
Taxa Interna de Retorno
Perpetuidade
Matemática Financeira (2.0)
Formação de Taxas
Mercado de Títulos Públicos
Conceito de Leilões e Preços
Oferta Pública
Precificação de Títulos de Renda Fixa
Operações de Mercado Aberto
Mercado de Títulos Privados
Estratégias no Mercado de Títulos
Módulo 1: O que é o Tesouro Direto e como o Programa funciona.
Módulo 2: Noções de orçamento pessoal e as vantagens do Programa Tesouro Direto.
Módulo 3: Tipos de títulos do Tesouro Direto ofertados.
Módulo 4: Aspectos dos títulos do Tesouro Direto com juros semestrais.
Módulo 5: Rentabilidade, liquidez e estratégia de compra e venda dos títulos do Tesouro Direto.
STN → https://www.escolavirtual.gov.br/curso/244
Os títulos públicos federais e suas características
Os índices de títulos públicos
Por dentro das debêntures
Colocando a mão na massa
Marcação a mercado: conceitos e importância
Nova regra de marcação a mercado
Investir em conhecimento é sempre o melhor investimento, conforme já citei anteriormente.
Esta trilha de estudos gratuita sobre Renda FIxa foi cuidadosamente elaborada para ajudar você a compreender os fundamentos e as nuances da renda fixa. Ao seguir essa trilha, você estará bem equipado para evoluir, já estará apto a tomar decisões de investimento na Renda Fixa de forma mais informada e segura.
A Renda Fixa é uma peça essencial no portfólio de qualquer investidor, proporcionando segurança, estabilidade e rendimentos consistentes. Com os cursos gratuitos oferecidos por instituições renomadas , você terá acesso a informações de alta qualidade e poderá avançar em seu conhecimento de maneira estruturada.
Aproveite cada bloco de estudo e certifique-se de aplicar o que aprender em sua jornada de investimentos.
Seja um investidor consciente e bem-informado. Dedique-se aos cursos, explore os recursos disponíveis, e construa uma base sólida para o seu futuro financeiro. Continue acompanhando meu site Renda Fixa Prática para mais dicas, análises, planilhas, ebooks, estudos, artigos e recursos sobre investimentos em Renda Fixa.
E quem deseja avançar!?
Quer ir além do básico da Renda Fixa?
Após concluir a trilha básica de cursos gratuitos, você estará pronto para dar um passo adiante em sua jornada de investimentos na renda fixa.
Tenho o prazer de apresentar meu curso intermediário de renda fixa – Caminhos da Renda Fixa, projetado para aprofundar seu conhecimento e habilidades.
Neste curso, você aprenderá sobre algumas estratégias avançadas de investimento em renda fixa, análise detalhada dos três indexadores na Renda Fixa: Prefixado, CDI/Selic e IPCA+, e técnicas de gestão e apuração de riscos. Com aulas práticas e conteúdo atualizado, você será capaz de evoluir muito na Renda Fixa, sendo orientado por um especialista de Renda Fixa.
Saiba mais sobre o curso intermediário de Renda Fixa → Caminhos da Renda Fixa, aqui.
A excelência é uma utopia, sempre há algo a melhorar!
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Forte abraço
Especialista em Investimentos de Renda Fixa
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Sou Gestor de ativos de Renda Fixa há mais 16 anos. O objetivo do Renda Fixa Prática é ajudar na compreensão dos ativos de Renda Fixa.